Банковский вклад. Памятка потребителям финансовых услуг

12.06.2017

Банковский вклад — это денежные средства, переданные банку под проценты и на условиях возврата, определенных договором банковского вклада.

Банковский вклад используют для хранения, сбережения и приумножения денежных средств.

Открыть вклад в российских банках могут граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства.

Правила о договоре банковского вклада в российских банках содержатся в Гражданском кодексе Российской Федерации (глава 44 части второй).

Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в 2 экземплярах, один из которых выдается вкладчику. В договоре должны быть указаны процентные ставки по вкладам, условия возврата вклада, возможность (невозможность) пополнения вклада и расхода части средств вклада в период его действия, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Обращаем ваше внимание на то, что вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов. При этом необходимо иметь в виду, что право привлечения во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет. Таким образом, такую работу доверяют банкам, имеющим опыт работы с населением. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Вложения в иные организации банковскими вкладами не считаются. Так, следует отличать вклад от инвестиций в микрофинансовые организации (МФО). Рассмотрим основные отличия:

  1. Инвестиции в МФО не попадают под действие системы государственного страхования. Банковские вклады размером до 1,4 млн рублей обязательно страхуются.
  2. При ликвидации МФО средства инвесторов не возвращаются (если МФО самостоятельно не застраховала риски). При ликвидации банка возможно вернуть до 1,4 млн рублей.
  3. Доходы от инвестиций в МФО облагаются налогом 13 %. Не все банковские вклады облагаются налогом.
  4. При досрочном расторжении договора с МФО проценты не теряются. При досрочном расторжении договора банковского вклада (такая возможность законодательно гарантирована вкладчикам банков), вы теряете накопленные проценты.
  5. МФО нужны более крупные суммы для инвестирования. Минимальный размер банковского вклада — 1–10 тыс. рублей, в зависимости от условий.

Основные нарушения при заключении договора банковского вклада

При привлечении денежных средств граждан некоторые банки предлагают комплексные финансовые услуги, предусматривающие заключение договора банковского вклада и договора о приобретении вкладчиком иных финансовых продуктов и услуг. Наиболее распространенным нарушением является включение в договор банковского вклада условий об одностороннем изменении условий, тарифов, подсудность споров и т. д.).

При полном или частичном использовании материалов с сайта ссылка на Управление Роспотребнадзора по Оренбургской области обязательна.