О кредитных каникулах граждан, пострадавших от пандемии коронавируса

16.04.2020

Вступил в силу Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Согласно закону льготу дадут не всем потребителям, оформившим кредит, а тем, кто финансово пострадал от распространения коронавирусной инфекции и у кого доходы упали более чем на 30 %.

При этом подать заявление нужно до того, как у заёмщика возникнут проблемы с финансовым доходом.

Для обращения в банк нужно предоставить подтверждающие документы: справку о регистрации на бирже труда (если вас уволили), больничный лист или справку 2-НДФЛ. Последняя выдается на работе, но ее можно получить и онлайн: на сайте Федеральной налоговой службы в личном кабинете налогоплательщика. Полный список документов и порядок получения льготы уточнить у кредитора.

Документы будут рассмотрены банком в течение пяти календарных дней. После этого банк обязан сообщить заемщику о начале льготного периода по кредиту или займу.

В любом случае до того, как банк одобрит льготный период, заемщики обязаны платить по графику и не допускать просрочек.

«Каникулы» можно взять не более чем на шесть месяцев. Этот срок будет отсчитываться от той даты, которую заемщик согласует с банком. При этом подать заявление нужно до 30 сентября 2020 года.

Если у заемщика имеется несколько кредитов, то заявление можно оформить по каждому из них — одновременно (если доходы упали критично) или по отдельности (если есть возможность оплачивать хотя бы часть своих обязательств перед банками).

По сумме кредита есть ограничение. Льготные каникулы предоставят только тем, у кого относительно небольшая сумма долга перед банком:

  • по ипотеке — не больше 1,5 млн рублей;
  • по автокредиту — не больше 600 тысяч рублей;
  • по потребительскому кредиту — не больше 250 тыс. рублей;
  • по кредитной карте — не больше 100 тысяч рублей.

Методика расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, утверждена Постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 436.

На время льготного периода банк не имеет права начислять пени и штрафы, а также обращать взыскание на залоговое имущество (квартиру или авто). Кроме того, банки в это время не передают информацию о реструктурированных займах в бюро кредитных историй. То есть, кредитная история заемщика не ухудшится.

Банк предоставит новый график платежей. Ежемесячный платеж (по потребительским и ипотечным кредитам) останется неизменным, вырастет лишь срок возврата кредита.

Если доход за полгода не вырастет, нужно будет договариваться непосредственно с банком о продлении отсрочки или реструктуризации долга.

При полном или частичном использовании материала ссылка на Управление Роспотребнадзора по Оренбургской области обязательна.