Управление Роспотребнадзора по Оренбургской области разъясняет, как правильно оформить кредит

13.04.2017

С развитием рынка товаров и услуг потребительские кредиты становятся всё популярнее, но не каждый заемщик знает, как грамотно оформить кредит.

Решив воспользоваться услугами банка, во-первых, необходимо определиться с финансовым учреждением и проверить его на наличие лицензии на осуществление банковских операций.

Рекомендуется изучить независимую оценку (данные рейтинговых агентств) и мнение реальных клиентов, что поможет сделать более осознанный выбор.

Самое главное, на что следует обратить внимание — это содержание кредитного договора.

  1. Ставка процента не должна значительно отклонятся от среднерыночного уровня. Если условия слишком выгодные, то, возможно, они обусловлены дополнительными расходами или рисками. Фиксированная ставка предпочтительнее переменной по периодам.
  2. Полная стоимость кредита указывается в договоре, а также публикуется банками на своих сайтах. Полная стоимость кредита не должна превышать среднерыночное значение, опубликованное на сайте Банка России, более чем на одну треть.
  3. Необходимо определить, посильна ли вам ежемесячная плата. Ежемесячная плата должна составлять не более 30 % от семейного дохода.
  4. Обратите внимание на общую сумму платежей по кредиту и сумму переплаты. Суммой переплаты является разница между общей суммой выплат за весь срок кредита и суммой кредита.
  5. Часто банки включат в кредитный договор дополнительные услуги. Оцените необходимость получения дополнительных услуг и сравните связанные с этим расходы. Помните, что от всех дополнительных услуг вы вправе отказаться.
  6. Банки предлагают различные варианты выдачи кредитов: наличными (в кассе), с помощью лицевого и банковского счетов. Следует сравнить расходы по каждому варианту.
  7. Разнообразными могут быть и способы погашения кредита: офисы банка, банкоматы, интернет, партнеры-посредники. Банк должен предоставить как минимум один бесплатный способ погашения.
  8. Необходимо обратить внимание на неустойки, штрафы, пени указанные в кредитном договоре. Чем меньше, тем выгоднее заемщику. Не более 0,1 % за день просрочки.

При заключении и исполнении кредитного договора должны быть соблюдены все законные права и интересы заемщика как потребителя финансовых услуг.

Необходимо помнить, заемщик имеет право:

  • требовать исключить пункты договора, нарушающие закон;
  • до получения денежных средств не выполнять никаких обязательств перед банком;
  • иметь возможность бесплатного погашения кредита;
  • получать информацию о размере текущей задолженности, датах и размерах сделанных и предстоящих платежей (как минимум один раз в месяц — бесплатно);
  • бесплатно получать информацию о просроченной задолженности не позднее семи дней с момента ее возникновения;
  • подать иск к банку по месту жительства.

При полном или частичном использовании материалов с сайта ссылка на Управление Роспотребнадзора по Оренбургской области обязательна.