Банковский вклад. Памятка потребителям финансовых услуг
12.06.2017
Банковский вклад — это денежные средства, переданные банку под проценты и на условиях возврата, определенных договором банковского вклада.
Банковский вклад используют для хранения, сбережения и приумножения денежных средств.
Открыть вклад в российских банках могут граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства.
Правила о договоре банковского вклада в российских банках содержатся в Гражданском кодексе Российской Федерации (глава 44 части второй).
Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в 2 экземплярах, один из которых выдается вкладчику. В договоре должны быть указаны процентные ставки по вкладам, условия возврата вклада, возможность (невозможность) пополнения вклада и расхода части средств вклада в период его действия, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Обращаем ваше внимание на то, что вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов. При этом необходимо иметь в виду, что право привлечения во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет. Таким образом, такую работу доверяют банкам, имеющим опыт работы с населением. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Вложения в иные организации банковскими вкладами не считаются. Так, следует отличать вклад от инвестиций в микрофинансовые организации (МФО). Рассмотрим основные отличия:
- Инвестиции в МФО не попадают под действие системы государственного страхования. Банковские вклады размером до 1,4 млн рублей обязательно страхуются.
- При ликвидации МФО средства инвесторов не возвращаются (если МФО самостоятельно не застраховала риски). При ликвидации банка возможно вернуть до 1,4 млн рублей.
- Доходы от инвестиций в МФО облагаются налогом 13 %. Не все банковские вклады облагаются налогом.
- При досрочном расторжении договора с МФО проценты не теряются. При досрочном расторжении договора банковского вклада (такая возможность законодательно гарантирована вкладчикам банков), вы теряете накопленные проценты.
- МФО нужны более крупные суммы для инвестирования. Минимальный размер банковского вклада — 1–10 тыс. рублей, в зависимости от условий.
Основные нарушения при заключении договора банковского вклада
При привлечении денежных средств граждан некоторые банки предлагают комплексные финансовые услуги, предусматривающие заключение договора банковского вклада и договора о приобретении вкладчиком иных финансовых продуктов и услуг. Наиболее распространенным нарушением является включение в договор банковского вклада условий об одностороннем изменении условий, тарифов, подсудность споров и т. д.).
При полном или частичном использовании материалов с сайта ссылка на Управление Роспотребнадзора по Оренбургской области обязательна.
Просмотров: 2525