О договоре банковского вклада

25.11.2015

Банковский вклад — это деньги, временно переданные банку под проценты.

Вклады бывают срочными и до востребования. Вклад до востребования (текущий счет) похож на камеру хранения: заметного дохода не принесет, зато деньги можно в любой момент забрать назад или перечислить на любую цель, какая вас интересует.

К вкладу до востребования может быть привязана банковская карта, с помощью которой удобно управлять деньгами.

1. Выбор банка — ответственность вкладчика.

Банки считаются более надежными, чем другие виды финансовых организаций, но не все они одинаково хороши. Разумные вкладчики доверяют свои деньги только солидным банкам. Как правило, надежный банк имеет: высокие рейтинги от международных агентств, длинную историю, большой собственный капитал.

Проверьте, есть ли эти преимущества у вашего банка!

2. Чем выше процент, тем выше риск.

Если вам обещают большие проценты, то ваши деньги собираются использовать, чтобы «ловить журавлей». Думайте, готовы ли вы нести риск? Не несите свои деньги в сомнительный банк в гонке за высоким процентом: соизмеряйте дополнительную сумму выгоды в рублях со связанными с ней рисками и неудобствами.

3. Прежде чем подписывать договор о вкладе, прочтите его и получите полную информацию об условиях.

Перед заключением договора банковского вклада вам обязаны сообщить ключевую информацию о его содержании. Главное — обратите внимание на следующее:

  • каков срок вклада;
  • в каком размере и по какому графику вам будут платить проценты;
  • условия начисления процентов;
  • каковы условия досрочного прекращения депозита (полного или частичного);
  • есть ли возможность пополнения вклада в течение срока действия договора;
  • какими будут проценты, если вы оставите свой вклад в банке после истечения срока;
  • какие комиссионные сборы банк будет брать с вас за зачисление денег на счет и их снятие со счета.
Используйте эту информацию для сравнения предложений нескольких банков и выбирайте более выгодные условия! Если что-то непонятно, спрашивайте: сотрудник банка обязан ответить на все вопросы.

4. Тайна вклада и личная информация вкладчика охраняются законом. Если закон нарушен — требуйте компенсацию.

Сведения о вкладчике и о всех операциях по банковскому вкладу и банковскому счету являются банковской тайной. Ее разглашение запрещено, кроме случаев, предусмотренных законом. Если банковская тайна нарушена, вкладчик имеет право требовать компенсацию.

5. Управляйте своим вкладом — ситуация постоянно меняется.

Положив деньги в банк, не забывайте о них, следите за рыночной ситуацией. Банковский вклад беззащитен перед ускорением инфляции. Срочные вклады необходимо делать на относительно небольшие сроки, по истечении которых можно пересмотреть условия.

Нет смысла долго держать значительные суммы на вкладе до востребования. Этот вклад целесообразен в двух случаях: если вы вскоре (в течение месяца) собираетесь их потратить; небольшой остаток на всякий случай (не больше вашего дохода за 1 месяц). После истечения срока вклада, указанного в договоре, проценты по нему существенно изменяются.

Если у вас срочный вклад, всегда спрашивайте, какими будут проценты, если вы оставите вклад в банке после истечения оговоренного срока. Скорее всего, банк захочет их резко снизить до уровня процентов по вкладам до востребования. В таком случае не держите деньги во вкладе сверх оговоренного срока, а лучше сразу по прошествии срока заберите их или откройте новый вклад.

6. Банк не вправе снижать процент по срочному вкладу в одностороннем порядке, даже если это дозволено договором.

Если в договоре есть условие, по которому проценты по срочному вкладу могут быть снижены банком в одностороннем порядке, это условие недействительно. Размер процентов может быть уменьшен только в случаях, предусмотренных законом (ст. 838 Гражданского кодекса Российской Федерации).

7. Банк не вправе ставить открытие вклада в зависимость от того, заключит ли вкладчик еще какую-то сделку.

Верховный суд России запретил банкам требовать от вкладчиков, чтобы те заключали какие-то дополнительные сделки (например, договоры страхования) как условие открытия вклада. Однако банк имеет право предлагать для вкладчиков, согласных заключить дополнительные сделки, более выгодные условия, чем для тех, кто не согласен.

8. Если ваше требование о досрочном возврате вклада не выполняется — грозите жалобой.

Вклад, открытый на определенный срок, в любое время может быть взят назад по требованию вкладчика (ст. 834, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом вкладчик не получит процентов, указанных в договоре. Если вы решили забрать вклад досрочно, а банк этого не позволяет, то закон на вашей стороне и можно обратиться с жалобой в Банк России.

При полном или частичном использовании материалов с сайта ссылка на Управление Роспотребнадзора по Оренбургской области обязательна.